Quiebra / Bancarrota Capítulo 7 / Capítulo 13

Capitulo 7 - 13 Bancarrota

The Law Offices of Bilu & Bilu have represented individuals and businesses in filing for bankruptcy relief under Chapter 7 (discharge of debt), Chapter 13 (reorganization and discharge of debt) and Chapter 11 (more complex reorganization and discharge of debt). The firm's bankruptcy practice addresses a wide range of financial and legal issues, including mortgage foreclosures, credit cards debt, loan defaults, federal income tax debt, condominium liens, divorce liabilities, real estate taxes, loan guaranties, and business debt.

A substantial portion of Bilu & Bilu’s legal practice is dedicated to providing bankruptcy relief to clients caught in the South Florida real estate crisis, including addressing mortgage foreclosures.

When mortgage payments fall behind, the lender may ultimately take steps to foreclose. Sometimes the best course is to seek temporary relief in the United States Bankruptcy Court. Since the mortgage is a “secured” debt, it cannot be discharged in bankruptcy. The filing of a bankruptcy petition triggers an automatic federal court order temporarily staying (suspending) any pending foreclosure sale. With the additional time provided by the stay, the defaulting borrower can often make arraignments to sell the real property for a much higher price than would be obtained in a foreclosure sale. More importantly, many of the firm's Chapter 13 clients are able avoid a junior mortgage if the value of the real estate has fallen. Some clients are able to obtain a modification of their mortgages while under the protection of the bankruptcy case.

Bancarrota / Capítulo 7 - Aprobación en la gestión de la deuda

Capítulo 7 de bancarrota que técnicamente se llama una liquidación o "recta" bancarrota, pero lo que la principal razón para solicitar la bancarrota del capítulo 7 es una deuda no garantizada de descarga (con algunas excepciones), manteniendo una de "exentos" de propiedad. Las excepciones más conocidas de la Florida son el casco, un $ 1,000.00 - $ 5,000.00 de bienes personales, $ 1,000.00 de la equidad en un vehículo, y ciertos planes de retiro y del IRA.

Si bien el capítulo 7 de bancarrota que técnicamente se llama una "liquidación" de quiebra, la mayoría de los casos no tiene por objeto la liquidación de los bienes de una persona como un no archivar para el capítulo 7, si uno tiene bienes importantes no exentos que no se quiere perder. Si tiene una extensa propiedad no exenta que un administrador fiduciario bancarrota del capítulo 7 sería capaz de liquidar en beneficio de sus acreedores, el capítulo 13 es generalmente más apropiado.

Pasos básicos en el capítulo 7 de bancarrota

  1. Primera consulta con el abogado de la bancarrota para discutir la situación financiera y jurídica
  2. Presente los documentos que el abogado de la bancarrota para la preparación de los horarios de la quiebra (no necesidad de llevar ante la primera consulta)
    1. Tarjetas de crédito y estados de préstamos, otros proyectos de ley
    2. Licencia de conducir
    3. Tarjeta de seguro social
    4. Tarjeta verde
    5. Extractos bancarios de los últimos 6 meses
    6. Matriculación de vehículos
    7. Talones de cheque o imprimir por los últimos 7 meses
    8. Declaraciones de impuestos para los últimos 3 años
  3. Hay cita para revisar y firmar los horarios de quiebra
  4. Presentación de caso de bancarrota por el abogado de la bancarrota con Secretario del Tribunal de Quiebras (presentación de caso para la mayoría acciones de los acreedores en su contra
  5. Asistir a la junta de acreedores "(" 341 "reunión) en el Edificio Federal (aproximadamente 4-6 semanas después de la presentación del caso), llevar la tarjeta original de la seguridad social, licencia de conducir, recibo de sueldo más recientes, no traiga teléfono portátil en el Edificio Federal
  6. Aprobación de la gestión de la deuda (aproximadamente 4 meses después de la presentación del caso), enviada por correo por el Secretario del Tribunal

Excepciones del capítulo 7 Deudas Aprobación de la gestión en general no descartable en el capítulo 7 de bancarrota son las siguientes:

  1. Ciertos impuestos y las deudas contraídas para pagar determinados impuestos
  2. Los acreedores que no figuran en el caso de bancarrota o no se notifique lo contrario sobre el caso (a menos que-en virtud de una ley de casos y el caso es un "no activo de los casos")
  3. Cebts por fraude o desfalco, mientras que actúen en calidad de fiduciaria, la malversación, robo o
  4. Cebts al cónyuge, ex cónyuge o hijo para la pensión alimenticia, mantenimiento o apoyo y obligaciones de naturaleza similar
  5. Daños y perjuicios por lesiones intencionales y maliciosos para otro o propiedad de otra persona
  6. Algunas multas y las sanciones gubernamentales
  7. Ciertos préstamos estudiantiles y las obligaciones de pagar los beneficios educativos o pagos en exceso
  8. Ciertas deudas derivadas de la conducción en estado de ebriedad
  9. Las deudas de dinero, bienes, servicios o para el crédito obtenido por pretextos falsos, declaración falsa o fraude real (Esto incluye los cargos de tarjetas de crédito, adelantos en efectivo, etc hizo sin la intención de pagar). La ley presume que los cargos de más de US $ l, 000.00 de los "bienes de lujo" a un acreedor en un plazo de 60 días de la declaración de quiebra o adelanto en efectivo por un total de más de US $ l, 000.00 dentro de los 60 días de la presentación de quiebra para estar dentro de esta regla no dischargeability
  10. Las deudas de dinero, bienes, servicios o para el crédito obtenido por el uso de una declaración escrita que fue materialmente falsa sobre su situación financiera si el acreedor razonablemente basado en él que se utilizó con la intención de engañar
  11. Algunos bonos de alistamiento militar, si la bancarrota es la descarga a menos de 5 años después de la terminación de un alistamiento para el cual se pagó un bono de alistamiento si la persona que voluntariamente o por mala conducta no completaron el período de alistamiento para el cual se pagó la prima. Otros pagos del servicio militar y bonificaciones especiales de adhesión no son descargables (pago de ciertas especiales y bonos para la adhesión de los oficiales de farmacia, algunas primas de retención para los miembros de las Fuerzas Armadas beneficie de habilidad militar crítica, y ciertas deudas relacionadas con la Seguridad de la Información Programa de Becas). PL 106-398, 2000 H.R. 4205.

Capítulo 13 / Quiebra - Reorganización y Aprobación en la gestión de la Deuda

Capítulo 13 es un procedimiento para los individuos con una fuente regular de ingresos para reorganizar sus deudas bajo la protección de la Corte de Bancarrota. A diferencia del capítulo 7, que no implica la liquidación potencial de su propiedad por un síndico de la quiebra. El capítulo 13 es de uso frecuente es dejar de una ejecución hipotecaria y proponer un plan para atrapar a los pagos de hipoteca al día. Durante la primera fase de un plan de Capítulo 13 (por lo general los primeros 4 años), la hipoteca se encuentra atrapado al día. En la segunda fase del plan (normalmente otro año l), que paga sus pagos de hipoteca directamente a la empresa continuar con la hipoteca y los pagos mensuales al Capítulo 13 en una cantidad suficiente para pagar un dividendo a sus acreedores no garantizados. Los pagos en virtud de un capítulo l3 plan se realizan en el capítulo l3 Fiduciario.

El capítulo 13 es también a menudo por personas que no tienen problemas con las hipotecas, pero que tienen tarjeta de crédito, préstamos, cuentas médicas, problemas, etc. En tales casos, un plan del Capítulo 13 se propone a menudo con pagos mensuales más de 3 o 5 años suficientes para pagar dividendos a los acreedores no garantizados