Lesiones Personales

Reclamo Seguros Pompano

En esta sección:

  • ¿Qué es el "pip"? (Personal Injury Protection)
  • Pagos Médicos Cobertura (med-pay)
  • Los deducibles
  • Sueldos Perdidos
  • Daños a la Propiedad Cobertura de responsabilidad civil
  • ¿Qué es no asegurados y la cobertura de motorista?
  • ¿Cómo um Cuánto debería comprar? Apilados o no apiladas?
  • ¿Es usted un seguro adecuado?

En la Florida, si usted tiene un automóvil operativo que esté autorizado para su uso en las calles y carreteras del Estado, debe, por ley, el seguro de compra de ese coche. Sin embargo, sólo ciertos tipos de cobertura son requeridos por la ley. Estas coberturas se requieren PIP (o no culpa de Seguros) y Daños a la Propiedad Cobertura de responsabilidad civil. original de la Florida no hay plan falla ha sido aprobado por la legislatura estatal en 1971. Ha pasado por muchos cambios durante los años y el estado actual de la ley que requiere 10.000 dólares en Personal Injury Protection (PIP), la cobertura está en "extinción" o expiran en octubre de 2007. Esto tendrá un impacto significativo en los consumidores de Florida que están involucrados en un accidente automovilístico, ya que ya no tendrán la cobertura médica de las lesiones que mantener independencia de la culpa. La legislatura de la Florida ha pasado de volver a examinar esta cuestión de consumo muy importante, y menos que sea sometido a votación en una sesión especial, miles, si no millones de consumidores pagarán de su bolsillo para la cobertura médica (a menos que la suerte de tener seguro de salud) que ha estado en los libros durante 36 años. El Florida Hospital Association, Asociación de Justicia de la Florida y otros grupos de consumidores han enviado más de 100.000 correos electrónicos a los legisladores del estado varios instándolas a que prosigan PIP y no dejar que "la puesta del sol". Los hospitales, médicos y abogados están de acuerdo y darse cuenta del impacto negativo que se empuje a los consumidores por un sector de los seguros afirmando que es hecho a que las tasas de seguro más bajas. La realidad es que los consumidores volverán a quedar pagando de su bolsillo los gastos médicos causados por un accidente o no ser capaz de obtener tratamiento para sus lesiones en el lugar, mientras que las compañías de seguro de obtener mayores ganancias. Instamos a que contacte a sus legisladores estatales y los instamos a votar para continuar con la cobertura PIP antes de que sea demasiado tarde.

Qué es "PIP"

Proteccion Lesiones Personales

(Personal Injury Protection)
Personal Injury Protection, PIP o el seguro cubre a usted (y en algunos casos ningún familiar que viva en su hogar) en caso de heridas en un accidente automovilístico. Independientemente de quién tuvo la culpa en la causa del accidente, sus cuentas médicas y salarios perdidos debe ser primero sometido a su propia compañía de seguros. Esta es la razón por seguro PIP también se conoce como "no-fault" seguros ". Con independencia de la culpa, su propia compañía de seguros pagará un porcentaje de sus gastos médicos y salarios perdidos. Bajo la ley de la Florida, el seguro PIP debe pagar el 80% de sus gastos médicos y / o el 60% de su salario perdido. Pero eso no es todo lo que abarca PIP. PIP cubre un porcentaje de otros gastos como el mantenimiento del césped o de limpieza necesarias por las lesiones causadas en un accidente de vehículo de motor y también reembolsa los gastos de kilometraje para los viajes relacionados con el tratamiento de atención médica.

Cobertura de Pagos Médicos (Med-Pay)

Recuerde que sólo PIP paga el 80% de sus facturas médicas. Muchas personas también comprar cobertura adicional conocido como "Los pagos de seguro médico" (o Medpay). Este tipo de garantía es un complemento seguro PIP y paga el otro 20% de los gastos médicos no cubiertos por su póliza de PIP. Probablemente sea una buena decisión de compra Los pagos de seguro médico para la renovación o la compra de una póliza de seguro de automóvil.

Deducibles

La mayoría de las políticas PIP prevén $ 10,000.00 en beneficios aunque la cobertura más caro se puede comprar por un precio. Desafortunadamente, el seguro PIP puede ser costoso. Porque la ley de la Florida requiere que los seguros PIP en cualquier automóvil operativo, a veces los consumidores tienen que recurrir a comprar un seguro de PIP que contiene una franquicia. El deducible de serie en las políticas PIP es de $ 2,000.00. Si bien este tipo de cobertura puede parecer menos costosa en el corto plazo, a largo plazo si usted está involucrado en un accidente, el deducible que le costará mucho dinero. Recuerde que sólo PIP paga el 80% de sus facturas médicas. Hasta que el deducible de $ 2,000.00 se ha cumplido, su póliza PIP no pagarán beneficios por gastos médicos, salarios perdidos, la limpieza o el kilometraje. En la actualidad, el deducible es mayor de $ 2,000.00. Hasta el 80% de sus gastos médicos totales es igual a $ 2,000.00, los beneficios no serán pagados. Por lo tanto, si usted elige un deducible de $ 2,000.00, su política de no comenzar a hacer pagos hasta que el total de sus facturas y los salarios perdieron más de $ 2,500.00. Esto es porque el 80% x $ 2,500.00 = $ 2,000.00 el importe de la deducción.

Los deducibles son muy perjudiciales de otra manera. Bajo la ley de la Florida, si decide comprar una franquicia, usted es responsable de que el monto del deducible. En otras palabras, si usted es herido por la negligencia de alguien más, porque ha adquirido un deducible de su póliza de PIP, la ley de Florida dice que usted no tiene derecho a recuperar el importe de la deducción del conductor negligente. Esto significa que si usted tiene un deducible de $ 2,000.00, automáticamente se encargará de $ 2,500.00 en cuentas médicas. Usted no tendrá derecho a percibir que a partir de la persona que causó su accidente.

Como puede ver, los deducibles son muy engañosas. Usted debe pensar muy cuidadosamente antes de seleccionar una póliza con un deducible. Si un deducible es necesario, debe escoger el menor deducible que usted pueda pagar.

Sueldos Perdidos

Una gran ventaja de poseer una política PIP es el hecho de que pagará el 60% de su salario perdido si está herido. Las compañías de seguros exigen la prueba de su médico que usted no puede trabajar y la terminación de un salario "y Formulario de Verificación de Salario" por su empleador antes de la pérdida de salario será pagado. Una vez que la compañía de seguros tiene esa información, el plazo de treinta días, se debe comenzar a pagar sus salarios perdidos. Mientras usted no puede trabajar y su compañía de seguros se mantiene al corriente de este hecho por su médico, usted tendrá derecho a un cheque de su compañía de seguros cada dos semanas. Recuerde que PIP paga sólo el 60% de su salario perdido. Usted tiene derecho a ello con independencia de que haya causado el accidente. El conductor negligente responsable del accidente también se encargará de que el restante 40% de su salario perdido pendientes de pago por el PIP. Sin embargo, usted no tendrá derecho al 40% de sus salarios pendientes de pago hasta que su caso está cerrado.

Cobertura de Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad

El otro tipo de seguros exigidos en virtud de la ley de Florida es "Daños a la Propiedad Cobertura de responsabilidad civil." Este seguro cubre los daños materiales causados por la negligencia de otro conductor. En otras palabras, protege a otro hombre en un accidente. Daños a la propiedad cobertura de responsabilidad civil no protege su coche si está dañado en el accidente. Sólo se protege la propiedad de la otra persona en el accidente.

Entonces, ¿qué es "la cobertura total?" Si usted va a su agente de seguros y preguntar por la cobertura total, sólo se puede dar un PIP y Daños a la Propiedad de Responsabilidad Política. Bajo la ley de la Florida, esto se consideraría la cobertura total requerida. Sin embargo, sólo le protegerá si está mínimamente en un accidente. Muchas otras coberturas están disponibles:

Colisión de cobertura que cubre su vehículo si está dañado en un accidente, independientemente de la culpa;

Responsabilidad de Lesiones Corporales cobertura que se aplica si usted tiene la desgracia de herir a alguien en un accidente, y

Sin seguro o con seguro insuficiente cobertura de automovilista que se aplica si usted es herido por un motorista sin seguro o con seguro insuficiente.

En realidad, la inclusión de estos tipos de seguro le dará "cobertura total". ¿Cuánto seguro de comprar es una decisión personal. Recuerde, usted quiere estar seguro de que usted tiene suficiente seguro para protegerse en cualquier circunstancia razonable.

¿Qué es la cobertura por motorista sin seguro o seguro insuficiente?

Conductor sin seguro de cobertura protege al titular de la póliza y otras personas elegibles de los daños daños personales sufridos como consecuencia de la negligencia de otro conductor que o bien no tiene ningún tipo de cobertura de lesiones corporales seguro o no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil lesiones a indemnizar a la parte perjudicada por los daños .

Recuerde, la ley de Florida no requiere la protección de responsabilidad civil por lesiones corporales. El efecto de esto es que hay muchos conductores de vehículos que operan en el Estado de la Florida que no tienen ninguna cobertura de lesiones corporales responsabilidad alguna. Si uno de estos conductores sin seguro causa un choque del que resulta en lesiones, a continuación, a menos que haya personas sin seguro o con poca cobertura la cobertura de motorista, no será capaz de recuperar los daños por sus lesiones que no sean gastos médicos y salarios perdidos en el PIP. Este es el caso, independientemente de la gravedad de las lesiones puede ser. Casi un tercio de todos los coches en la carretera no tienen NINGUNA Lesiones Corporales La cobertura de responsabilidad!

La norma no asegurado-con poca cobertura política automovilista por lo general proporciona cobertura a los asegurados nombrados, su cónyuge, y todos los parientes que residen en el hogar del trabajador indicado. Las políticas también suelen proporcionar cobertura a cualquier otra persona que está ocupando el trabajador indicado de vehículos en el momento de la colisión. El efecto de esto es que si usted compra sin seguro o con poca cobertura cobertura de motorista, que dará cobertura no sólo para usted sino para los miembros de su familia ya cualquier pasajero que pueda estar en su vehículo. La cobertura UM-UIM sigue a la persona en lugar de vehículo. Lo que esto significa es que si el asegurado se encuentre en cualquier parte perjudicada por un vehículo de motor sin seguro, entonces su propia cobertura UM se aplique y le indemnice por daños y perjuicios, siempre y cuando cumpla con los requisitos legales para la recuperación. Esto incluye a las personas que se lesionan los peatones, los ocupantes del vehículo de otra persona que no tiene cobertura de UM, o mientras que en bicicleta o en algunos casos en una motocicleta.

La cobertura se aplica a situaciones en las que las lesiones son causadas por: (1) un vehículo sin seguro Responsabilidad de Lesiones Corporales, (2) vehículos que pisa y corre y no se puede identificar y (3) vehículos fantasma, como la situación en la que alguien "los cortes que fuera "y hace que se ejecute fuera de la carretera, o tenemos una colisión que cause un perjuicio. En estas situaciones si no tienen cobertura de UM, incluso si usted está gravemente herido, no será capaz de recuperar cualquier cosa que no sean gastos médicos y salarios perdidos.

¿Cuánto debería comprar? Apilar o no apilar?

En primer lugar, debe determinar cuántos vehículos que tiene en la política. La razón de esto es que hay dos tipos de cobertura UM-UIM, "apilados" cobertura y "no apilar". Una persona que compra UM-UIM tiene derecho a "pila" o se suman a las coberturas de la UM combinados de sus políticas a fin de determinar el importe total de la cobertura disponible. Por ejemplo, si una persona es propietaria de dos automóviles cada uno con 25.000 dólares por persona / $ 50,000 por los límites de la UM accidente, él / ella tendrá $ 50.000 por persona / $ 100,000 por accidente a disposición de la colisión. Una de las partes tiene el derecho a la pila de todas sus coberturas propias de la UM, así como las coberturas de mensajería unificada de todos los vehículos propiedad de familiares residentes de su hogar.

Por otro lado, si usted tiene "no apilar" cobertura y posee más de un vehículo, que se limitan a la cobertura de UM en el vehículo un particular que estaba involucrado en la colisión. Es mejor comprar apilados cobertura si usted es dueño de más de un vehículo.

¿Está usted bien asegurado?

Muchas personas compran seguros a través de su agente de seguros pensar que han comprado una cobertura adecuada para protegerse. En nuestra práctica hemos visto gente que ha comprado lo que la ley les obliga a comprar. Sin embargo, no se dan cuenta de que el importe mínimo de cobertura de seguro que la ley requiere en muchos casos no es suficiente. Vemos un montón de gente en nuestra práctica que lamentablemente se enteran demasiado tarde de que la cobertura mínima no es una cobertura adecuada. Se debe examinar cuidadosamente la cobertura de su seguro actual y asegúrese de que entienda exactamente lo que tiene y, más importante aún, lo que no tienen. Le sugerimos se comunique con su agente de seguros y pasar por estas coberturas con su agente.